Największą bolączką jest konieczność regularnego płacenia rachunków i przymus wywiązywania się z zobowiązań. Niestety, jeżeli nawarstwia się szereg rozmaitych opłat, konieczne jest przede wszystkim uporządkowanie należności, aby nie pociągnęły nas na dno za duże odsetki. W tym przypadku idealnym wariantem okazuje się stosowny kredyt konsolidacyjny. O czym mowa? Przekonasz się, czytając niniejszy poradnik.

Termin kredytu konsolidacyjnego to nic innego jak opcja kredytu łączącego Twoje wszelkie dotychczas posiadane kredyty czy pożyczki w jednej formie. Wbrew pozorom, wcale nie jest to zaciągnięcie jeszcze większych długów w instytucji bankowej czy parabankach, ale odwrotnie- masz okazję rozłożenia swych zobowiązań na wygodne dla Ciebie raty, a nawet więcej, możesz zyskać dużo niższe oprocentowanie. Poza tym, masz jeden większy bo większy, ale jednak pojedynczy kredyt, a nie kilka mniejszych kasowo, zaś wymagających intensywnej, stałej obsługi przez konsultantów, czasem w różnych placówkach i przez to generujących w ogólnym rozrachunku wyższe koszty utrzymania.

Kredyt konsolidacyjny możemy pozyskiwać praktycznie zawsze, a z tego rodzaju rozwiązań jakim są pożyczki w ogóle zgodnie z aktualnymi danymi statystycznymi korzysta naprawdę wiele ludzi. Po wsparcie finansowe od banków wraz z biegiem czasu zaczynają sięgać coraz młodsi, w tym pół miliona Polaków w przedziale wiekowym między osiemnaście a dwadzieścia cztery lata. I począwszy od tak młodego wieku, regularnie się zadłużając, naprawdę nawarstwia nam się płatności niezbędnych do systematycznego uiszczania, zatem nie powinno być dla nikogo zdziwieniem, że na czoło wśród możliwych form kredytowania wychyla się także charakteryzowany tu kredyt konsolidacyjny. Jego rata z reguły jest niższa niż łączna suma wszystkich do tej pory posiadanych kredytów w przeliczeniu miesięcznym. Z czego to wynika i w jaki sposób jest to realne? W praktyce chodzi o to, że wysokość raty kredytu konsolidacyjnego jest równoznaczne w większości przypadków z wydłużeniem okresu spłacania, zatem wszystko rozkłada się korzystniej w czasie.

Jak zatem widać, kredyt konsolidacyjny naprawdę może nieść ze sobą szereg zalet. Wśród nich należy wyszczególnić przede wszystkim realną poprawę kondycji finansowej, a także co za tym idzie święty spokój, że podołamy naszym wszelkim zobowiązaniom i na ogólny czas wypłacenia się z długów mamy zdecydowanie więcej czasu. Nim jednak sięgniesz po jakąkolwiek ofertę finansową w zakresie omawianej tu formy kredytu, koniecznie powinieneś zwrócić uwagę na to, aby przeprowadzić kompleksową selekcję poszczególnych propozycji produktów bankowych rozmaitych instytucji, wybierając tę jedną, która będzie z Twojego punktu widzenia i konkretnie w Twoim przypadku najbardziej odpowiednia. Zawsze możesz zasięgnąć również opinii osób doświadczonych w tej sferze – niekoniecznie doradców finansowych, za usługę których musisz zapłacić, ale przejrzyj popularne dziś w branżowych serwisach internetowych rankingi, w jakich uwzględnione są wszelkie szczegóły dotyczące ofert kredytów konsolidacyjnych w rzetelnych, aktualnie prosperujących bankach.

Jeżeli chcesz skorzystać ze swojej pierwszej pomocy finansowej jaką jest klasyczna pożyczka w bardzo młodym jak na tego typu świadczenia, to jest mając jakieś 20 lat czy niewiele ponad 20 lat, warto abyś przeczytał niniejszy wirtualny poradnik, w którym podpowiemy Ci w jaki sposób szukać pozabankowych form kredytowania dla młodzieży w tym przedziale wiekowym.

Ogólnie na kredyt standardowy w tradycyjnym banku w takiej sytuacji raczej nie masz co liczyć. Masz natomiast okazję do tego, aby zaciągnąć zobowiązanie w instytucjach parabankowych, które ą podmiotami finansowymi niesamowicie dzisiaj rozpowszechnionymi na rynku ekonomicznym i cieszą się dużym zainteresowaniem ze strony konsumentów chociażby z tego względu, że proponują ciekawe oferty dla wszystkich grup konsumentów, nie dyskryminując kogoś i nie przekreślając jego szansy na pożyczkę tylko dlatego, że brak mu historii kredytowej w BIK. Najczęściej takim przedziałem wiekowym w przypadku instytucji pozabankowych jest 20 – 21 rok życia. Młodsi raczej nie mają co liczyć na formę wsparcia, ale przy wspomnianym powyżej pułapie wiekowym jest to już realne, nawet nie mając stałych dochodów, bo przykładowo nadal kształcąc się na studiach czy żyjąc na garnuszku u rodziców.

Firmy pożyczkowe bardzo często zadowalają się wówczas poświadczeniami z wykonywania prac dodatkowych. Istotne mogą być nawet alimenty, stypendia naukowe czy socjalne czy zasiłki i zapomogi, a także wszelkie inne formy wsparcia finansowego. W większości instytucji, także tych pozabankowych, pojawia się regulamin wzmiankujący, iż pierwszą pożyczkę można udzielić osobie nie młodszej niż w wieku 21 czy nawet w niektórych wypadkach 23 lata. Nie skreśla to jednak całkowicie ludzi o zaledwie parę lat młodszych. Istnieje bowiem szereg chwilówek od 20 lat. Przydzielane środki mogą iść na kontynuowanie nauki, rozrywkę, podróżowanie, materiały dydaktyczne, wyżywienie, zapewnienie sobie zakwaterowania itd. Możliwości są w tym przypadku nieograniczone. Dla studentów taka pożyczka jest strzałem w dziesiątkę. Można ją uzyskać przez Internet i często nazywa się ona wprost pożyczką dla studentów. Wystarczy wypełnić krótki formularz, wpisując w nim prawidłowe dane a następnie Twój wniosek zostanie rozpatrzony. Tożsamość potwierdza się poprzez konto bankowe lub aplikację. Jeżeli jakieś poświadczenie jest wymagane, koniecznie musisz przedstawić że jesteś studentem, okazując dokument z dziekanatu potwierdzający Twój status studenta, a także wyciągi z rachunku bankowego, potwierdzającego, że rzeczywiście masz wpłaty w ramach dorywczej pracy. Obowiązkowo weź też dowód osobisty oraz przygotuj numer telefonu komórkowego i adres email.

Zanim jednakże weźmiesz pożyczkę, koniecznie pomyśl, czy będziesz w stanie ją spłacić. Pamiętaj, że zaciągasz zobowiązanie nie tylko na daną kwotę, jaką od instytucji otrzymujesz, ale również musisz zapłacić procenty odsetek i prowizji. Jeżeli będziesz zwlekać ze spłatą, niestety ale możesz otrzymać naprawdę duże kary finansowe. Idealnym wariantem, zwłaszcza jeżeli jesteś klientem danej instytucji pozabankowej po raz pierwszy, jest postawienie na darmowe pożyczki. Są one często formą swego rodzaju promocji dla nowych klientów. Wtedy oddajesz wyłącznie to, co pożyczyłeś, a nie płacisz prowizji oraz odsetek. Dla młodego człowieka, który nie ma zbyt dużych możliwości finansowych jest to naprawdę rewelacyjne rozwiązanie.

Starasz się o uzyskanie zobowiązania finansowego od instytucji kredytującej, ale niestety złożony przez Ciebie wniosek nie spotkał się z aprobatą ze strony firmy pożyczkującej? Co wtedy? Dlaczego tak się stało i czy możesz jakoś tę sytuację poprawić, aby ponownie zyskać szansę ubiegania się o zastrzyk świeżej gotówki? Podpowiedzi na ten temat znajdziesz w poniższych częściach naszego wirtualnego poradnika.

Problemem niewystarczająca zdolność

Pierwszym i w zasadzie nadrzędnym czynnikiem decydującym o tym czy konsument wnioskujący o pożyczkę otrzyma daną sumę pieniężną, jaka jest mu niezbędna na dany cel okazuje się nic innego jak zdolność kredytowa. Im jest ona wyższa, tym automatycznie rośnie prawdopodobieństwo, że pieniądze zostaną Ci wypłacone. Bardzo często nie tylko standardowe instytucje bankowe, ale również i firmy parabankowe stawiają na to, aby gruntownie analizować sytuację materialną klientów, zanim zdecydują się przekazać im konkretną kwotę. To dla nich bowiem swego rodzaju zabezpieczenie w sytuacjach nagłych, gdyby okazało się, że niestety ale konsument mający u nich dług nie miał sposobności spłacenia swych należności. Jeżeli chodzi o to, na czym bazuje klasyczny proces weryfikacyjny określający Twą zdolność kredytową, to zaczyna się od wniosku składanego oficjalnie przez klienta, a później te dane, jakie zostaną przez niego zawarte w formularzu, są poddawane kontroli. Pracownicy banków czy instytucji parabanowych fachowo oceniają, czy jesteś wypłacalny czy nie poradzisz sobie z regulacją Twych przyszłych należności. Czasami, ze względu właśnie na zbyt niską zdolność kredytową, nie tyle nie otrzymasz pieniędzy w ogóle, ale możesz liczyć na mniejszą sumę wydzieloną z instytucji bankowej. Konsultanci odpowiedzialni za procesy weryfikacyjne dla podmiotów finansujących, sprawdzają także jaka jest Twoja sytuacja w bazie dłużników, czyli BIK oraz KRD.

Kłopotem dochody

Brak zdolności kredytowej idzie w parze najczęściej z brakiem wystarczających dochodów regularnie wpływających na Twoje konto miesiąc w miesiąc z tytułu wynagrodzenia za wykonywaną pracę zarobkową. W związku z tym nie powinno dziwić, że im lepsze warunki materialne konsumenta ubiegającego się o kredyt, tym lepsza jego sytuacja w placówce bankowej, w której ubiega się o pożyczkę. Wiele firm, zwłaszcza klasyczne banki, proszą o przyniesienie zaświadczenia od pracodawcy, że rzeczywiście w danym miejscu pracy jesteśmy zatrudnieni i posiadamy taką a nie inną kwotę systematycznie trafiającą na nasze konto. To zabezpieczenie dla banków. Instytucje parabankowe natomiast niekiedy z takich zaświadczeń rezygnują, ale i tak deklaracji, co do wysokości zarobków oczekują. Nie możemy tu koloryzować zarobków, bowiem brak zaświadczenia w postaci świstka papieru nie oznacza, że firmy te nie kontrolują czy wnioski wypełniamy szczerze i uczciwie!

Omyłkowe formularze

Wreszcie dyskredytować nas jako przyszłych pożyczkobiorców może niepoprawnie wypełniony formularz rejestracyjny. Podczas gdy w klasycznym banku takie dokumenty dostarczamy osobiście, w trakcie spotkania face to face z pracownikiem instytucji, który wszystkie papiery gruntownie sprawdza, w przypadku instytucji parabankowych jest często zupełnie inaczej. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom wygodnych klientów, podmioty te wymagają tylko wniosku elektronicznego i w takich online składanych formularzach nierzadko jest pełno błędów, a to przekłada się na odrzucenie naszego wniosku. Dlatego też, zanim cokolwiek wyślesz, klikając przycisk enter, koniecznie sprawdź czy aby na pewno podałeś prawdziwe i poprawne dane.

Teoretycznie wydawać by się mogło, że idąc do firmy parabankowej, nie czekamy aż tak długo na przydzielenie kredytu. Wynika to oczywiście z tego względu, że generalnie w takich instytucjach finansowych nie są aż tak rygorystyczne warunki, a mianowicie chodzi o brak niezbędnych ilości papierzysk, jakie wymaga bank klasyczny. To duże udogodnienie, niemniej jednak i tak, nie zawsze chwilówki otrzymujemy od ręki. Dlaczego? Z czego to wynika, że nierzadko trzeba uzbroić się w cierpliwość i spokojnie czekać? O tym wszystkim dowiesz się z naszego informatora.

Procedura otrzymania pożyczki w standardowym banku oraz nowoczesnej formie podmiotu pieniężnego, jakim jest parabank, oczywiście różni się diametralnie. Podczas gdy proces kredytowania zajmuje w zwykłym banku długie miesiące, tu gotówkę możemy pozyskać czasami w ciągu zaledwie paru godzin od złożenia wniosku, w ostateczności kilku dni. Niemniej jednak termin o jakim mowa w przypadku instytucji pozabankowych jest uzależniony od wielu czynników, które jednoznacznie wpływają na to, jak długo kredytowanie trwa. Po pierwsze, istotny jest aspekt finansowy – to, o jaką sumę wnioskujemy. Pod uwagę brane jest zatem to czy chcemy drobną kwotę – wówczas dużo łatwiej ją nam pozyskać, czy też potrzebujemy większej sumy – wtedy faktycznie trzeba chwilę poczekać. Po drugie, nie bez znaczenia jest ilość wniosków, jakie w tym samym czasie co nasz trafiają do pożyczkodawcy. Im jest ich mniej, tym prędzej pieniądze zostaną wygospodarowane akurat dla nas.

Niezbędnym warunkiem przydzielenia chwilówki czy pożyczki rozkładanej na raty okazuje się przeprowadzenie procesu weryfikacyjnego klienta. W praktyce polega to na tym, iż konsument wnioskuje o kredyt, a konsultant firmy parabankowej ma obowiązek sprawdzenia czy aby na pewno nie dochodzi tu do próby wyłudzenia danej kwoty, czy rzeczywiście wnioskujący ma taką tożsamość, jaką podał w formularzu i czy dane osobowe są w pełni poprawne. Niektóre firmy pozabankowe oczekują od konsumentów przekazania dodatkowych informacji, na przykład wysokości zarobków, konkretnych danych dotyczących tego, gdzie dokładnie konsument pracuje i dla kogo. Nie trzeba tu wprawdzie w większości przypadków standardowych zaświadczeń z kadr czy od pracodawcy, jak w klasycznym banku, ale trzeba wiedzieć, iż nie można opierając się na samych informacjach przez nas podawanych naginać faktów czy koloryzować, bo tenże proces weryfikacyjny, o którym teraz piszemy polega właśnie na tym, że konsultant w instytucji pozabankowej dokładnie weryfikuje czy rzeczywiście tyle zarabiamy i w danym miejscu pracujemy. Jeżeli wyjdzie, że kłamiemy czy podrasowaliśmy swoją sytuację materialną, nie mamy szans na zyskanie pożyczki.

Samo wypełnienie wniosku o pożyczkę to jedno. Druga sprawa to natomiast podanie numeru dowodu osobistego. W tym celu często instytucje finansowe oczekują potwierdzenia w postaci skanu dokumentu czy też kopii, kserowanej bezpośrednio przez konsultanta firmy podczas standardowej wizyty w placówce. Jest to bardzo ważne, bo dzięki dowodowi tożsamości mamy opcję przede wszystkim udowodnienia pożyczkodawcy, iż faktycznie jesteśmy tym, za kogo się podajemy, że mieszkamy w miejscu, które zadeklarowaliśmy w formularzu itd. Nierzadko weryfikacja odbywa się także za pośrednictwem aplikacji bądź rozmowy telefonicznej.

Jeżeli decydujesz się na alternatywę w postaci zakupów w sieci, z pewnością w większości przypadków płacisz kartą – kredytową czy debetową, to już nie ma większego znaczenia. Generalnie to bardzo duża wygoda, ale nie oznacza to, iż jest to forma transakcji w pełni bezpieczna. Niestety ale konieczne okazuje się wtedy podawanie danych osobowych, które przecież w wirtualnym świecie mogą zostać bez problemu wyszukane przez hakerów internetowych, a następnie przez nich przejęte oraz wykorzystane w negatywny sposób. Wykradane za pośrednictwem podawania wiadomości personalnych są w pierwszej kolejności hasła oraz loginy. To natomiast może posłużyć zaciągnięciu pożyczki na nasz rachunek w instytucjach, które nie wymagają zbyt wielu formalności do załatwienia, na przykład w modnych dzisiaj firmach parabankowych. Jest jednakże wiele rozmaitych sposobów na to, żeby zabezpieczyć się przed tego typu atakami hakerskimi i tej tematyce poświęcony będzie niniejszy poradnik.

Plusy i minusy

Wykonywanie płatności kartą jest przede wszystkim wybierane z tego względu, iż jest to ogromna korzyść. Nie musimy się fatygować, mieć przy sobie gotówki itd. To banalna czynność, wykonywana odruchowo, mechanicznie. Jest to więc nic innego jak po prostu wygoda robienia zakupów online. Ponadto nie mylimy się w liczeniu, nikt nie musi sprawdzać kwoty, wydawać drobnych itd. Transakcja jest wyjątkowo sprawnie realizowana i zaoszczędza się na niej czas. Jeżeli natomiast chodzi o przesłane fundusze pieniężne, to błyskawicznie docierają na konto sprzedawcy, bez paragonów, pokwitowań, stania w kolejkach itd. Im szybciej wyślesz pieniądze a więc wykonasz przelew bankowy, płacąc kartą, tym prędzej Twoja paczka zostanie spakowana a towar w niej się znajdujący wysłany. Usługi tego typu są zatem o wiele bardziej nowoczesne. Płatności kartą mają jednakże również pewne wady. Otóż w niektórych przypadkach handlowcy naliczają prowizję w momencie dokonywania płatności kartą płatniczą. Jest to w związku z tym dla nas dodatkowa strata. Nierzadko problematyczne jest też realizowanie transakcji z tego względu, iż pojawia się kłopot natury technicznej, na który nie mamy wpływu. Trzeba uzbroić się w cierpliwość i spokojnie czekać, a to przedłuża transakcję. Oczywiście wśród minusów wyraźnie dostrzegalnych i coraz częściej wysuwanych przez ekspertów jest niebezpieczeństwo grożące płatnikom kartami. Niestety ale musimy zachować sto procent ostrożności i przestrzegać pewnych reguł, aby nie paść ofiarami hakerów.

Płać bez obaw

Jeżeli chcesz mieć pewność, że nie zostaniesz oszukany i Twoje dane nie zostaną wyłapane przez niepożądane osoby, warto skorzystać z opcji chargeback, czyli mechanizm zapewniający bezpieczne płatności. Polega on na zwracaniu zamówionych i nieopłaconych produktów bądź usług, a także w przypadku ich niezgodności z ofertami podanymi podczas opisu produktu, masz prawo ubiegać się o oddanie Ci zainwestowanej gotówki. Nie zapominaj także, w celach bezpieczeństw, aby sprawdzić czy transmisja danych przebiega na odpowiednim połączeniu – bezpieczne jest to za pośrednictwem protokołu SSL. Wreszcie przyda się także skorzystanie z nowoczesnych technologii, w tym 3D-Secure, która wymusza, aby każda transakcja była potwierdzana hasłem, a hasło to z kolei otrzymujesz bezpośrednio SMS czy e-mailem.