Współcześnie coraz więcej obywateli Polski decyduje się na zaciąganie rozmaitych świadczeń finansowych w instytucjach bankowych, ale także parabankach. Najczęściej brane są kredyty i pożyczki. Niemniej jednak warto zwrócić uwagę na to, z czym w praktyce wiąże się tego typu procedura i na co piszemy się, zaciągając wyżej wspomniane formy zadłużenia.

Na rynku nie brakuje na chwilę obecną zarówno rozmaitych firm finansowych, które na tego rodzaju świadczenia są nastawione oraz szeregu rozlicznych wariantów produktów bankowych, a więc typów pożyczek i kredytów, które przedstawiane są w ofertach kierowanych do konsumentów. Wielu klientów niestety podchodzi do kwestii zadłużania się naprawdę lekkomyślnie. Mając względnie dobrą sytuację finansową i wynikającą z tego zdolność kredytową, albo będąc postawionym przed ścianą, niestety decydują się na zyskanie zastrzyku świeżej gotówki z zewnątrz. Zadłużają się na kilka tygodni, a później ciężko jest im tak dużą kwotę nagle wyczarować z rękawa i to rodzi za sobą kolejne zobowiązania finansowe – piętrzące się odsetki, kary finansowe, stresujące rozmowy z komornikami itd. W instytucjach działających natomiast jako klasyczne banki jest zgoła odmiennie – zamiast krótkiego okresu kredytowania, proponowane są wydłużone okresy spłaty zadłużeń, co sprawia, że w praktyce jesteśmy uziemieni przy regularnych należnościach doliczanych do rachunków na kilkanaście, a niekiedy – na przykład przy modnych dziś kredytach hipotecznych – nawet na kilkadziesiąt lat systematycznego spłacania!

Zanim zdecydujesz się na to, aby wziąć jakiekolwiek wsparcie finansowe od Twojej firmy bankowej czy parabanku, zorientuj się w szczegółach czym jest kredyt, a czym pożyczka, bo te formy finansowania nie są tym samym. Różnica między nimi istnieje i nie można traktować tychże pojęć ekonomicznych jako swego rodzaju synonimów. A zatem przejdźmy do teorii. Zgodnie z przepisami Prawa Bankowego, jako kredyt rozumie się takie środki pieniężne, które są udzielane przez podmioty funkcjonujące prawnie jako banki. W konsekwencji tego, nie ma szans, aby kredytu udzielała Ci firma parabankowa. Ta natomiast się specjalizuje w pożyczkach i odwrotnie. Warto także wspomnieć o przepisach Kodeksu Cywilnego, którymi regulowane są pożyczki. W tym wypadku jako podmiot oferujący pożyczki rozumie się tak instytucję, jak i osobę fizyczną. Jeżeli chodzi o pierwszą z wyżej wspomnianych form udzielania zastrzyku gotówki, czyli klasyczny kredy, to opiera się on na stosownej umowie formalnej, jaka ma być sporządzana w dwóch jednakowo brzmiących kopiach, zawsze obowiązkowo na piśmie. W takim dokumencie powinna być uwzględniona waluta i dokładna kwota kredytu, wysokość oprocentowania, termin i warunki spłaty, jak również cel na jaki kredyt został zaciągnięty. Jeżeli natomiast mowa o pożyczkach, to tu nie jest to aż tak rygorystyczne. A zatem nie jest tu niezbędne w ogóle formułowanie umowy, poza tym pożyczka może być darmowa, bez naliczania odsetek i procentów za sam fakt udzielania świadczenia czy zwłokę w terminie oddania pożyczki. Niekiedy tenże termin spłaty pożyczki w ogóle nie występuje. Różnica jest także w wysokości kwot – pożyczka to z reguły mniejsza porcja pieniędzy niż klasyczny kredyt bankowy.

Nie stanowi większej trudności zaciągnięcie jakiegoś zobowiązania finansowego, w tym jakże dzisiaj popularnych chwilówek, ale prawdziwym dylematem jest zwrócenie uwagi na to, aby przestrzegać wszelkiego rodzaju rachunków, jakie mamy do pokrycia. Pytanie jak można w kryzysowych sytuacjach wywinąć się od płatności należności? O tym dowiesz się z poniższych fragmentów, do lektury których serdecznie zapraszamy.

Zbliżający się termin zwrotu Twojej chwilówki nie musi być ostatnim dzwonkiem na spłatę zaciągniętych długów. Jeżeli nie masz jak wygospodarować środków pieniężnych, powinieneś zwrócić szczególną uwagę na to, żeby poprosić pożyczkodawcę o ustalenie bardziej sprzyjających z Twojej perspektywy warunków spłaty należności. Jakie są opcje w tym wypadku? Optymalnie, jeśli pożyczkę będziesz mógł rozłożyć na raty. Czy jest to realne? Tak i to jak najbardziej! Na taką sposobność decyduje się w swych ofertach kierowanych do konsumentów coraz większa grupa firm pozabankowych.

Generalnie jest to znakomite rozwiązanie, ponieważ nie ponosimy kary finansowej za niewywiązanie się z umowy, a przy okazji zyskujemy czas na to, żeby raz na zawsze móc spłacić zobowiązanie oraz zgromadzić należną kwotę. Taka opcja jest świetnym wariantem na tak zwaną „czarną godzinę”. O tym, jak będzie ostatecznie prezentowała się rozkładalność Twego zadłużenia na raty zadecyduje w pierwszej kolejności to, jak dużą sumę pieniężną pożyczyłeś. Ponadto możesz też niekiedy usłyszeć, iż warunkiem, jaki brany jest pod uwagę to ilość czasu, jaka jest Ci niezbędna na zgromadzenie pełnej kwoty – oczywiście im mniej potrzebujesz dni zwłoki, tym lepiej dla Ciebie.

Skorzystanie z warunków zakładających nowe ustalenia terminów spłat Twoich zobowiązań jak najbardziej jest polecane z tego względu, iż mając opcję rat, a nie od razu konieczność płacenia pełnej kwoty, po prostu zyskujesz mniejsze nadwyrężenie dla swego domowego budżetu. Możesz bezproblemowo dostosować harmonogram spłat do innych zobowiązań, rachunków, kosztów utrzymania się czy też wszelkich innych wydatków, jakie na Ciebie czekają. Nie odczujesz zatem tych rat aż tak bardzo jak jednorazowo wydanej większej kwoty. Zazwyczaj rozłożenie chwilówki na raty opiera się na tym, że generalnie obie ze stron podpisywanej umowy są w pełni zadowolone. Musimy wiedzieć, że zlekceważenie terminu pierwszej płatności całościowej kwoty zaciągniętej w ramach chwilówki jest równoznaczne z karami pieniężnymi, wysokimi odsetkami naliczanymi przez firmy pożyczkujące, ale także bardzo często kończą się one wizytą komornika w naszym domu i zajęciem mienia, jakie stanowi naszą własność. Zamiast aż tak poważnie ryzykować, warto więc zadzwonić do placówki i spróbować utargować nowe warunki współpracy, które jak najbardziej tego rodzaju firmy pożyczkujące przewidują w swych ofertach.

By rozłożyć chwilówkę na raty zazwyczaj wymaga się przede wszystkim wypełnienia wniosku, co można zrobić chociażby za pośrednictwem Internetu.

Reklamy w telewizji jednoznacznie wskazują na to, ze na rynku bankowym jest cała masa atrakcyjnych ofert, które opierają się na bezpłatnych kontach. Czy w praktyce jest to jednakże możliwe? Czy faktycznie mamy zero opłat, zero ukrytych kosztów? Zanim zdecydujesz się na otwarcie danego konta, koniecznie powinieneś upewnić się, że to, co proponuje Ci konsultant bankowy dobrze interpretujesz. Sprawdź zatem, za co rzeczywiście nie zapłacisz, a co jednak generować będzie jakieś koszty.

Zero złotych, lecz z gwiazdką

W każdym przypadku podpisywanej umowy konieczne jest dokładne zweryfikowanie czy prezentowane w reklamach umowy z bankami są w realu bezpłatne. Zawsze trzeba być wyczulonym na drobnym druczkiem napisane adnotacje czy też malutkie gwiazdki, które są swego rodzaju haczykiem w całej ofercie. Możesz uzyskać darmowe konto bankowe, ale musisz spełnić w tym celu kilka określonych warunków – tak jest bardzo często. A zatem nasza pierwsza rada – patrz uważnie, co czytasz i jeszcze uważniej – co podpisujesz. Nawet, jak Twoja umowa zawierana z placówką bankową ma wiele stron, nie idź na łatwiznę, ale doczytuj wszystko szczegółowo, aby nie dać się wyprowadzić na tym niby darmowym koncie w przysłowiowe maliny.

Bezpłatnie, ale…

Jednym z często uwzględnianych w ofertach darmowych rachunków wymogiem jest płatność kartą. A dokładniej na czym to polega? Otóż rzeczywiście, Twoje konto nie będzie generowało żadnych płatności, lecz musisz zrobić kartą bankomatową kilka transakcji. Płatności mogą być wymuszone – czyli na kwotę łączną w miesiącu wynoszącą z reguły kilkaset złotych – dwieście, czasami trzysta, czterysta, a nierzadko nawet i chodzi o wpływy, które muszą być systematyczne i prezentować się na poziomie tysiąca złotych. Wystarczy zatem w praktyce, że na nasze konto będzie trafiało stałe wynagrodzenie z pracy i wtedy dany wymóg spełnimy, ale co jeżeli nie mamy takich dochodów? Wtedy musimy liczyć się z tym, że niestety ale trzeba będzie za prowadzenie konta oszczędnościowego zapłacić.

Za darmo z wyłącznością

Bezpłatne czasami mogą być także takie konta bankowe, które są w sieci. Takie rozwiązania i udogodnienia na dzień dzisiejszy proponuje klientom wyłącznie jedna placówka – Bank Smart. Jeżeli posiadamy u nich SmartKonto, wówczas możemy zupełnie bez ponoszenia jakichkolwiek kosztów realizować przelewy bankowe, dokonywać wypłat z bankomatów wszelkich sieci, a także sprawdzać stan konta niezależnie od tego, gdzie jesteśmy i ile razy chcemy. Za nic nie zapłacimy. SmartBank nie ma jednakże punktów stacjonarnych. Jeżeli zaś nie przeszkadza nam bazowanie wyłącznie na elektronicznych usługach, nie powinno nic stać na przeszkodzie w tym, żebyśmy z takich usług skorzystali.

Warunki czy standard?

Kiedy dokładnie zapoznasz się z warunkami proponowanej Ci przez bank umowy, koniecznie powinieneś zwrócić uwagę na to, żeby wybrać między opcją dla Ciebie bardziej korzystną. Decydujemy się albo na opcję płatnego konta, zwyczajnego, albo „darmowego”, ale po spełnieniu określonych warunków. Ciężko jest tu generalizować, który wariant jest lepszy, bo wszystko to kwestia indywidualna. Jeśli z konta zamierzasz natomiast regularnie korzystać, z pewnością opcja z warunkami będzie dla Ciebie dobra, bowiem większe jest prawdopodobieństwo, że je spełnisz.

Jeżeli zdarzy się sytuacja, że wykonasz zupełnie przypadkowo niepoprawny przelew bankowy, wcale nie musisz się obawiać, iż przelane na konto nieznajomego środki pieniężne zupełnie stracisz. Jest kilka możliwych form pomyłek w realizacjach transakcji internetowych, ale także i kilka wariantów ich skutecznego odkręcenia. Jakie to możliwości? O tym dowiesz się bezpośrednio w niniejszym poradniku wirtualnym, za pośrednictwem którego poznasz kilka wskazówek odnośnie tego, jak odzyskać niepoprawnie przelane fundusze.

Jakiego typu błędy?

Wśród często spotykanych typów omyłek wielokrotnie występują na przykład literówki. Niekiedy wpisujemy mylne dane osobowe naszego adresata, a także możemy w najgorszym wypadku pomylić się, gdy mowa o numerach konta. A zatem, jeżeli dojdzie do literówki- nic się nie dzieje. Taki błąd w ogóle nie jest brany pod uwagę, a w konsekwencji tego, pieniądze bez problemu trafią na konto. Jeżeli podasz natomiast nieodpowiednie dane odbiorcy środków, również nie masz się, co obawiać, gdyż wpisanie złego imienia czy nazwiska, nieuzupełnienie informacji o pełnym adresie, pomyłka w kodzie pocztowym czy numerze domu bądź mieszkania, to nic strasznego. Tutaj również nie ma kłopotu z dotarciem naszych środków pieniężnych na określony rodzaj konta. O ile numer tego konta jest należyty, nie masz powodów do obaw. Co natomiast w momencie, kiedy błędzie wklepiemy na klawiaturze numer rachunku odbiorcy? Wówczas przelew prawdopodobnie zostanie przekierowany na konto użytkownika o takim właśnie numerze, jak ten przez Ciebie podany. Jeśli natomiast wpisałeś numer konta, jaki w ogóle nie istnieje, wtedy do transakcji nie dojdzie wcale, ponieważ przelew zostanie odrzucony. W rejestrach bankowych sprawdzony zostanie dany rachunek, a jeśli nie wystąpi, nie ma co ukrywać, że nam się poszczęści, bowiem środki wrócą do nadawcy.

Jeżeli natomiast podany błędną sumę pieniężną, to także dana kwota w konkretnej formie dotrze do właściciela rachunku, jaki numer uwzględnimy w treści przelewu. O ile oczywiście taką sumę posiadamy na swoim koncie. Jeżeli zaś takich pieniędzy na koncie nie mamy, pojawi się stosowny komunikat o niewystarczającej liczbie środków zgromadzonych na koncie i w konsekwencji tego, zorientujemy się, że coś wpisaliśmy nie tak, jak powinniśmy.

Jak odzyskać utracone środki?

Kiedy transakcję bank zaakceptuje, my kwotę przelejemy, ale nie temu odbiorcy, któremu zapłacić zamierzaliśmy, wówczas możemy za pośrednictwem banku, z którego przelew robiliśmy zwrócić się do przypadkowego adresata naszych funduszy, prosząc go o zwrot środków pieniężnych. Formułowane jest wówczas odpowiednie pismo, które wystosowane jest w celu uzyskania zwrotu gotówki. W takim dokumencie znajduje się termin zwrotu, numer rachunku, na jaki mają być przelane środki a także suma kwoty, którą zamierzamy uzyskać. By do takich sytuacji nie dopuszczać, sprawdź dwa razy, na jakie konto i do kogo przelewasz pieniądze!

Poza standardowymi kredytami bankowymi, które wymagają załatwiania szeregu różnych formalności, donoszenia dokumentów, zaświadczeń i składania rozlicznych oświadczeń, konsumenci mogą pozyskiwać pożyczki w formie nowoczesnych chwilówek. Oczywiście są to o wiele prostsze metody pozyskiwania zastrzyku świeżej gotówki, ale tak czy inaczej nie bazują one na aż tak wielkich kwotach jak przykładowo kredyty hipoteczne. Warto jednakże je uwzględnić wtedy, kiedy potrzebujemy szybkiej kasy na już. Co ciekawe, istnieje kilka opcji na to, aby otrzymać pożyczkę nawet w nagłych wypadkach, gdy nie dysponujemy kontem bankowym. Jak to możliwe? Spójrz poniżej!

W większości instytucji parabankowych –bo tak określa się firmy pożyczkujące, inne niż tradycyjne banki, warunkiem niezbędnym do uzyskania funduszy jest prowadzenie konta osobistego. To na tenże, nasz prywatny rachunek wpływa pożyczana suma pieniężna. Niemniej jednak nie każdy takim kontem dysponuje. Powiedzmy, że utraciliśmy pracę zarobkową, a konto w banku generuje przecież pewne koszty za jego prowadzenie przez placówkę, dlatego nie powinno dziwić nikogo, że osoby bezrobotne coraz częściej, chcąc najzwyczajniej w świecie zaoszczędzić, z kont bankowych po prostu rezygnują. Nie skreśla ich to jednakże z możliwości ubiegania się o pożyczkę, ani tym bardziej nie zmusza do zakładania rachunku ROR w celu uzyskania kredytu. W dalszych fragmentach naszej lektury przedstawimy Państwu kilka opcji zastępczych dla konsumentów chcących pozyskać chwilówkę, ale nie mających konta w banku.

Alternatywa numer jeden – czek

Świetnym wariantem jest zamienienie gotówki na czek. Jest to dość innowacyjna forma pożyczania online, która jednakże jest bardzo chętnie praktykowana, w tym między innymi przez takie serwisy branżowe jak Takto czy Aasa oraz Ratka. Metoda udostępniania środków pieniężnych polega tu na dostarczaniu pieniędzy do rąk własnych, a więc bezpośrednio do klienta. W tym celu wysyłany zostaje kurier, który trafia pod wskazany adres z przesyłką w postaci czeku. Zanim wręczy on paczkę, zobligowany jest do zweryfikowania tożsamości konsumenta, a zatem trzeba przygotować dowód osobisty oraz prawidłowo wypełnić wniosek kredytowy, aby był on zgodny z faktycznymi danymi. W niektórych firmach pożyczkowych, istnieje sposobność przygotowania czeku już po trzydziestu minutach od czasu podpisania umowy. Jeżeli chodzi natomiast o klienta, to dysponuje on okresem siedmiu dni na to, aby z tego czeku skorzystać.

Alternatywa numer dwa – gotówka

Nie musisz decydować się na czek, który później zrealizujesz. Równie dobrze możesz skorzystać z opcji gotówki od ręki, która także zostanie Ci dostarczona przez firmę, z którą nawiążesz współpracę. W praktyce polega to na tym, że przybywa do Ciebie kurier, ale już z paczą, w jakiej znajduje się pełna kwota Twojej chwilówki. Takie udogodnienie proponuje chociażby dobrze znana marka Provident. W ich przypadku nie tylko dostawa pieniędzy odbywa się za pośrednictwem wysyłanego konsultanta, ale także i odbiór należności.

Alternatywa numer trzy – poczta

Jeszcze inną formą rozliczeń jest wizyta na poczcie. Możemy wtedy posiadać rachunek bankowy, ale na przykład nie chcieć go udostępniać osobom trzecim. Wtedy wybieramy opcję dostawy naszej kwoty kredytowej właśnie w oddziale poczty czy placówce firmy, o ile takowa znajduje się w naszym mieście. Przykładowo, firmą która na takie udogodnienia pozwala jest marka KredytOK. Wystarczy podać jedynie dane telefoniczne oraz imię i nazwisko, a konsultant skomunikuje się z nami sam, ustalając dalsze formy współpracy.